Como separar de vez as finanças pessoais das finanças da empresa

Para separar as finanças pessoais das finanças da empresa, o dono precisa de três coisas: contas bancárias distintas, um pró-labore fixo com data certa e uma regra clara para distribuir lucro. Com isso, o caixa da empresa passa a mostrar o resultado do negócio, e não o mês do dono.

Por que misturar as contas atrapalha tanto?

Quando a escola dos filhos sai da conta da empresa e o fornecedor é pago com o cartão pessoal, dois números deixam de existir: o lucro real do negócio e o custo de vida real do dono. Sem esses dois números, toda decisão vira palpite. A empresa parece dar menos do que dá, ou mais do que dá, e ninguém sabe ao certo.

Há também um risco jurídico. A empresa existe para separar o patrimônio do negócio do patrimônio dos sócios. Quando as contas se misturam com frequência, essa separação pode ser questionada, e o patrimônio pessoal pode acabar respondendo por dívidas da empresa. Esse ponto vale uma conversa com o seu contador ou advogado.

Quais são os sinais de que as contas estão misturadas?

• Despesas da casa pagas pela conta ou pelo cartão da empresa.
• Retiradas sem valor fixo e sem data, feitas conforme o saldo do dia.
• Dinheiro pessoal colocado na empresa sem registro de quanto foi e quando volta.
• O dono não sabe dizer quanto a empresa lucrou no mês passado.
• O extrato da empresa precisa de explicação para ser entendido.

Como separar, passo a passo?

1. Abra contas distintas. Uma conta em nome da empresa, com cartão próprio, e outra em nome da pessoa física. Nenhuma despesa atravessa de um lado para o outro.
2. Defina um pró-labore. Um valor fixo, pago na mesma data todo mês, como se fosse um salário. O valor precisa caber no caixa da empresa e cobrir a vida do dono. Se não cobre, o problema ficou visível, e isso já é um avanço.
3. Crie uma regra para o lucro. Lucro se distribui depois de apurado, em datas combinadas, e só a parte que não faz falta ao caixa. Uma regra simples: distribuir a cada trimestre, mantendo antes uma reserva de alguns meses de saídas.
4. Registre o que entrar do bolso do dono. Se o dono precisar colocar dinheiro na empresa, isso entra como empréstimo ou aporte, com valor e data. O mesmo vale para a devolução.
5. Acompanhe por 90 dias. O hábito antigo volta nos meses apertados. Revisar o extrato da empresa toda semana, nos três primeiros meses, é o que consolida a mudança.

Quanto deve ser o pró-labore?

Não existe um valor certo para todo mundo. O caminho é somar o custo de vida mensal do dono, conferir se o caixa da empresa sustenta esse valor sem atrasar fornecedor ou imposto e ajustar a partir daí. Se a conta não fecha, as opções são conhecidas: reduzir o custo de vida por um período, aumentar a margem da empresa ou as duas coisas. O que não funciona é continuar retirando sem saber quanto.

Separar as contas não aumenta o lucro. Mostra qual é o lucro, e é a partir dele que se decide.

O que muda depois da separação?

O extrato da empresa passa a contar a história do negócio. Dá para calcular o fôlego de caixa, que é quantos meses a empresa se mantém no ritmo atual de saídas, projetar os próximos 30, 60 e 90 dias e montar um DRE gerencial que faça sentido. Na Fôlego, esse costuma ser o primeiro ajuste do trabalho na frente de Caixa, porque as outras leituras dependem dele. A gente ajuda o dono a fazer essa separação dos dois lados: nas contas da empresa e nas contas da pessoa física.

Perguntas frequentes